Красный банк Вы зря потролили. У них практически всё нормуль. Так что про 2 дня на поиски для IT специалиста это нужно менять профессию :-). Ну да ладно.

Вот скажите в договоре есть условие в духе: «оплата счета подтверждает приемку услуг», но превышаем порог 50000$, то как в данном случае всё происходит? Может в добавок расскажете нафига вообще нужен паспорт сделки и как он применяется к договору без окончательной суммы?
Хм, я вот как-то один входящий платеж в «красном» банке буквально в последний момент заметил.

Хотя по сути да, это еще не самый плохой вариант.
В моем случае, после выхода за 50к пришлось оформить паспорт сделки, указать от балды дату окончания отдельным письмом (в договоре такой даты нет).
И после этого на каждый платеж банк требует СВО, СПД и пару документов с указанием куда перевести валюту с транзитного счета(тот самый красный банк).

До этого требовались только СВО, пара тех же доков (без паспорта).
Все верно, 50 000 долларов — эта сумма порог, для оформления паспорта сделки.

Не считая того что в красном банке все документы валютного контроля нужно готовить самому. Приправляем это все интуитивно непонятным интерфейсом и каждый приход валюты на транзит ней счёт сопровождается звонками в суппорт где девушка рассказывает что нужно сделать минут 10. Я даже записывал на бумаге.
Но… затем мне понадобился паспорт сделки. И все ещё больше усложнилось. Плюнул и пришёл в модуль банк, теперь от меня требуется акт выполненных работ, всю остальную рутину менеджер делает сам. Не нарадуюсь.

Вы не видели интерфейсы в других банках, например в красно чёрном (мож конечно там что-то поменялось, но было дикий ужас). А вот в красном там как раз всё интуитивно понятно, зря Вы так. Никаких проблем. Появилось уведомление — по нему Распоряжение на списание — справка о ВО. Единственное надо ещё договор зарегестрировать перед этим. Если ошибка где-то, то звонят на сотовый. за 2 года никаких проблем.
Спасибо, что выбрали нас!
Может вдобавок расскажете нафига вообще нужен паспорт сделки

Полагаю, чтоб не перечитывать договора по 100500 раз не перечитывать.

как он применяется к договору без окончательной суммы?

Спокойно, паспорт оформляется без суммы. Все суммы фигурируют в актах.
Для получения средств акта подписанного клиентом достаточно.
«дополнение, счет, акт» работают отлично, только суммы меняй, даты и подпись клиента на допнике, акте.
Паспорт сделки — это документ, который содержит информацию о сделке, и с помощью которого, государством контролируется соблюдение валютного законодательства по особой процедуре. Обязанность оформить паспорт сделки установлена законом при достижении/превышении общей суммы расчетов по договору за весь период его действия границы = 50 000 USD.На каждый платеж по договору с паспортом сделки в зависимости от условий оплаты оформляется справка о валютных операциях и справка о подтверждающих документах.

«Оплата счета подтверждает приемку услуг» — означает, что акт стороны могут не подписывать, сама оплата приравнивается к отсутствию претензий у сторон. То есть, счет у нас заменяет документ, подтверждающий сдачу — приемку оказанных услуг/работ. Это удобно, особенно, если хотите уменьшить свой документооборот. Если по договору будет оформлен паспорт сделки, то именно счет мы будет вносить в справку о подтверждающих документах.

Если вы работали и получали вознаграждение по контракту и проходили валютный контроль, прилагая только счет с указанным выше условием, то после оформления паспорта сделки — вы все так же будете предоставлять только счет для прохождения валютного контроля. Процедура поменяется только в том, что помимо справки о валютных операциях, будет еще и справка о подтверждающих документах.
Подтверждаю все эти ужасы с валютным контролем. Иногда складывается ощущение, что государство вообще нисколько не заинтересовано в поступлении валюты в страну. В то время как в обратном направлении вытекает чёрт знает сколько.
Ощущения, по-сути, есть реальные данные поступающие с ваших рецепторов…

В нашей стране часто регулирование не сопровождается публичным объявлением целей и критериев эффективности. Отсюда — всякий маразм, как, например, штрафы за ошибки в документах валютного контроля. Для бизнеса самый главный штраф — это удерживание выручки. Неясно, с какой целью нужно бизнес подвергать штрафам

Ведение бизнеса, это определенные риски, тем более, когда оплата приходит из-за рубежа. Банки и государство не могут так рисковать, поэтому валютные платежи так тщательно проверяются.
Интересно, какие там риски, не поделитесь? Без проблем можно платить в Европу, США, Австралию, но как только доходит до стран 3-го мира, типа Бразилии, Южной Африки, России — появляются невменяемые правила. У правоохранительных органов есть все данные о переводах, и все полномочия проверять любые сделки, зачем сплошной контроль? Как выше верно заметили — зачем ограничивать приток валюты? Это при том, что с оттоком никто похоже не борется: полстраны по прежнему оформлено в оффшорах, на закон о КИК все плевали с высокой колокольни, а утечка средств достигает каких-то фантастических размеров. Последние измененения в валютном контроле слегка облегчают получение валюты до 1000 долларов, но надо вообще отменять контроль до 50 тыс входящих.
Страны 3-го мира платят мало налогов и зачастую туда выводят деньги, заработанные преступным путем, чтобы потом безбедно жить. С этих счетов удобнее распоряжаться средствами за пределами РФ, никакой проверки проходить не нужно.
Больше всего мне нравится штраф за то, что деньги не пришли.
То есть мало того, что тебя клиент кинул с оплатой, так еще и гос.чиновникам денег отвалишь!
И вообще непонятно с какого перепуга банк должен заниматься такой фигней — у нас фин.мониторинг и ФСБ чем занимаются?
а зачем вы красную ртуть такой притворной сделкой своровали и зарубеж вывезли?
А самое смешное в этой ситуации это то, что ты как предприниматель из России НИЧЕГО не можешь сделать. Ну кинули тебя с оплатой и что? Ты не можешь подать в суд, ты не можешь написать в полицию. Ты можешь только заплатить штраф 100% сверху государству.
Вдумайтесь — государство берет с вас штраф за то, что вас кинули и оно НЕ СПОСОБНО никак вас защитить.
Вот если ты кинул — тебя легко нагнут в РФ по запросу из ЕС. В обратную сторону это не работает, естественно.
Для этого мы и советуем заранее подготовить все документы, до совершения сделки. Банк в этом случае выполняет контролирующую и посредническую функции. Финансовый мониторинг сейчас есть в каждом банке, чтобы проверять сомнительные операции.
Насколько я понимаю, благодарить вам надо авторов такой схемы: поставляешь несколько составов, например, леса за границу офшорной фирме-посреднику, тебе же принадлежащей, фирма «кидает» тебя на деньги, ты налоговой рапортуешь убытки, а твоя фирма-посредник продаёт лес настоящему покупателю и деньги оставляет за границей. В суд на фирму ты не подаёшь, открываешь новую, повторяешь.
В этой ситуации штраф в размере 100% выглядит логично.

В случае с ИТ, когда через таможню ничего оформлять не надо и оставить все доходы за границей гораздо легче, этот штраф выглядит бредово.
Денис, государство таким образом контролирует соблюдение валютного законодательства.
В чате на Вашем сайте Светланы уже 5 дней не было в сети. А так хотела вопросы задать про счета и обслуживание. Так лиды и теряются…
Тинькоф/Точка/Альфа/Раффайзен/ВТБ. Столько вариантов, накой вам модульбанк?
А чем вам Модульбанк не угодил?
Форма связи с банком всегда доступна, в правом нижнем углу на главной странице сайта.
Так и не раскрыли магию всяких кодов, признаков и прочего.
ВК иногда требует совершенно нелогичные коды.
Например, оплата фиксированная, ежемесячная, за оказание услуг за прошедший месяц, банк требовал код "… аванс...".
такое возможно, если дата подписания инвойса ранее даты поступления даты.
А разве возможно по-другому? Сначала выставляется счет (инвойс), потом он оплачивается и деньги поступают на счет. Или вы имели ввиду что-то другое?
есть два варианта развития событий:
— вы подписываете инвойс (либо акт работ (зависит от договора)), отправляете заказчику, он оплачивает. как называется по научному называется не помню (код операции 20200 (выучил)).
— а может быть, что заказчик оплатил вам часть суммы самостоятельно без инвойса. тогда вы подписываете с ним акт выполненных работ на эту сумму и проводите её в банке уже как аванс (не помню какой код операции).
Итак, возвращаясь к магии, в первом случае (инвойс -> оплата), с меня первые пару лет требовали код 20100 (предоплата/аванс), потом начали требовать 20200.
С авансом есть лайвхак, что при получении оплаты по авансу не нужно предоставлять акт выполненных работ, подписанный двумя сторонами (в отличие от оплаты за завершение работы). Во всяком случае так мне в альфа-банке объяснила контролерша.
Разумеется в случае с фрилансом заказчик вполне может вас нахрен послать с вашими актами, отказавшись подписывать какие-то мутные бумажки на иностранном языке (от меня требовали именно на русском).

ВК — это просто мрак и ужас, ты платишь банку, а потом просто какие-то нереальные унижения терпишь в попытках выдрать из этого банка твои же деньги, причем ладно бы там миллионы были, а то какие-то жалкие гроши.

А еще есть такая милая фича (ради которой эта возня с транзитными счетами и заведена) как обязательная продажа доли валюты государству по фиксированному курсу. Сейчас правда эта доля установлена в 0%, но вернуть обратно не сложно, для этого не надо менять закон (в законе уже все прописано), а только одну константу подправить актом. И я вот думаю, когда же они решат еще тут денежек поиметь, заставив предпринимателей продавать валюту по грабительским курсам?
С оплатой аванса вы правы. Акты можно подготовить на двух языках, вашем и языке заказчика.

Валютный контроль — это комплекс мер регулирования государством валютных операций, без него никак.

Продажа доли валюты государству по фиксированному курсу не станет обязательной, вместо этого банки взимают комиссию за исполнение функции валютного агента.
>> Валютный контроль — без него никак.

Это вранье. Не так много стран имеют валютный контроль. Да и большая часть контролирует только отток валюты

en.wikipedia.org/wiki/Foreign_exchange_controls
Не стоит обвинять собеседника во вранье и при этом приводить ссылку на статью в вики со словами:
This section possibly contains original research.
Note that this list is very incomplete.
Да, было бы достаточно упомянуть пару стран Европы где валютного контроля в том виде, в котором он у нас нет.
Ещё не поздно это сделать)
Уточнив при этом, в чём отличие
Если я открыл валютный счет за рубежом как физлицо и получаю деньги на него, чем мне это грозит? Как мне обменять «вбелую» эти деньги на рубли?

В каких отношениях PayPal, Payoneer и валютный контроль?

Как МодульБанк умудрился узнать, что я успешно зарегистрировал ИП, раньше меня самого, а также мой телефон, чтобы слать смски и звонить с предложением открыть счет?
Вот что есть
«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках. Единственное, что нужно сделать, — это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», — говорит Константин Зиятдинов. После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры — остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год).
налог обычный подоходный (2-НДФЛ), или на практике стараются при активном движении средств запросить подробности и оштрафовать за незаконную предпринимательскую деятельность?
Не налог, а отчет. Налоги платите как обычно, в зависимости от объектов налогообложения.
Также не забываем про перечень разрешенных операций для резидентов для счетов за пределами РФ.
Все верно, в течение 30 дней уведомляете налоговую об открытии счета, налоги платите в обычном режиме, раз в год отчет о движении средств.
Как МодульБанк умудрился узнать, что я успешно зарегистрировал ИП, раньше меня самого, а также мой телефон, чтобы слать смски и звонить с предложением открыть счет?

На сайте налоговой лежат все данные на все свежезарегистрированные компании.
Причем налоговая кладет с прибором на закон о персональных данных.
Например при регистрации ООО контактный телефон гендиректора и главного бухгалтера вместе с ФИО там тоже лежат.
там ещё веселее: я сверился с сайтом, получил на почту подтверждение, пришёл в налоговую — мне говорят «у нас база сбойнула, бумаги не подписаны, приходите через 4 часа», я попрощался и зашёл на следующий день. Через 3-5 часов от моего посещения налоговой я получил смс от модульбанка «Вам открыли счет номер», через день мне позвони, еще через день перезвонили на тему, а не передумал ли я. Потом ещё две смски «ваш счет закрыт, ой как жаль» и «а может, передумаете»
Другие банки тоже отметились — Сбер (один звонок, +5 дней от оплаты квитанции, и у них был мой номер, тут не в обиде) и Тиньков (4 звонка, 3 смс, первое через 5 часов после моего первого похода в налоговую)
Ну после подтверждения ваши данные лежат на сайте налоговой.
Самое интересное — я как ИП в Модуле был давно. Регистрировал ООО и кроме Сбера, Тинькова и Открытия никто не звонил, хотя эта тройка достала просто.
В отрытом виде и с телефоном? покопался, погуглил, телефона нет, время регистрации с точностью до суток.
Я честно говоря ссылочку с ходу не нашел.
Где-то в дебрях публиковалось.
Бомбануло меня тогда знатно. Причем в текущей выписке телефона нет (может убрали уже)
Номер телефона организации, указанный в ЕГРЮЛ.
ИП попадает не только в ЕГРИП, но и в ЕГРЮЛ?
ИП в ЕГРИП, ООО в ЕГРЮЛ)
У меня на руках выписка из ЕГРИП — там моего телефона нет. И на сайте налоговой в открытом доступе нет. А у Вас он есть, как интересно.
Как же мы упустили такой лид(
Видимо ваша заявка все-таки поступила в обработку в налоговой, а сбой произошел в процессе на этом этапе.

У нас оперативная команда продаж
Причем налоговая кладет с прибором на закон о персональных данных.


А прочитать закон прежде, чем писать?

Этот закон касается только личных персональных данных.
К данным предприятий он не имеет никакого отношения.
А прочитать закон прежде, чем писать?

Этот закон касается только личных персональных данных.
К данным предприятий он не имеет никакого отношения.

А раздел разве называется данные о предприятии?
Раздел называется
«Сведения о физическом лице, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица»
Пункт 7.
Контактный телефон
Очевидно, что пункт Контактный телефон в разделе сведения физического лица является теми самыми персональными данными ФИЗИЧЕСКОГО лица.
В данных юридического лица пункта телефон НЕТ.
Собственно других данных из этого раздела не публикуется, хотя там и прописка есть и паспорт.
Как уже ответили выше, в свободном доступе остается телефон организации, указанный в ЕГРЮЛ.
А ссылку на персональные данные можно? а то там есть виписка по ООО с ФИО ген дира, но не больше. По поему даже учредителей не видно (не уверен).
Ссылка умерла. У меня сохранился только PDF выписки, которая была на сайте налоговой. В новой — телефона нет.
Замазал все данные — ибо не хочу светиться.
take.ms/IXHqY
ФИО ген. дира, а телефон организации, указанный в ЕГРЮЛ.
Аналогично, вместе с точкой уже задолбали спамом.
Даже не интересно, как умудрились узнать.
Более интересно, как они собираются соблюдать права своих клиентов, если нарушают даже законы о спаме. Мне это напоминает о всяких давно лопнувших банках, которые спамили своими предложениями. Подозреваю, что им туда же дорога.
Юрий, мы не в коем случае не нарушали закон и не хотели вас потревожить. При регистрации в налоговой в свободном доступе остается информация из ЕГРЮЛ. Просто напишите ваш контактный номер телефона в личном сообщении в наши сообщества в Фейсбук или ВКонтакте, мы удалим вас из базы смс-рассылки и не потревожим вновь.
Во-первых, можно ли пример, где в свободном доступе есть телефон?
Во-вторых, даже если есть, я своего разрешения на рассылку не давал.
А посему, вы — обычные спаммеры, коих неплохо бы штрафовать на крупные суммы.
С PayPal у меня проблем не было, перевод на ваш счет (с вашего business счета в PP, привязанного к вашему р/с в банке) осуществляет наше российское представительство пейпала, так что это проходит как перевод в рублях внутри страны, трансграничными делами в этом случае занимается пейпал.
После регистрации в налоговой в свободном доступе остается информация по ИНН, ОГРН, кодам ОКВЭД и телефон организации, указанный в ЕГРЮЛ.

Какой договор с AdMob физ.лицо — получатель доходов в иностранной валюте должен предоставить банку, и в каком виде?

Спасибо за ответы ://
Оказывается, легче поискать самому
К сожалению, наш банк не работает с физ. лицами. Только с юридическими и ИП.
Ну а как ИП через ваш банк получают регулярные выплаты от Google Play и AdMob? Там же нет отдельного договора с подписями и печатями.
При получении выплат от Google Play нужно:
Один раз предоставить:
ü Первую страничку договора оферты Google Play о распространении программных продуктов с вашей подписью, наименованием и датой присоединения к оферте.
ü Информационное письмо о предполагаемом сроке действия договора (образец: Письмо о сроке контракта Google.docx).
Предоставить при каждом получении платежа:
ü Скриншот из Google Play Developer Console:
1. Детали транзакции (=> Выплаты — транзакции, детали транзакции — образец: либо в таком формате Screen developer Console.JPG, либо в таком Google Paymants Merchant Center — Детали перечисления.JPG)
2. Детали перечисления -Квитанция (=>Выплаты – отчеты, детали перечисления — образец: Квитанция транзакции Google.JPG)
3. Указать в чате в рамках какой платформы пришло вознаграждение Google Adsense/Play

С AdMob напрямую мы еще не работали. Сможете написать нам в чат? Обсудим.
На своей шкуре с далекого 2010 года работаю с Валютным Контролем в 2х странах.
Валютный Контроль прививает культуру договоров, аналогично культуре кода.
Через 2 часа (в Красном банке) уже одобрено валютным контролем.

Хороший договор — двуязычный, в 2 колонки, с реквизитами счетов обеих сторон, сроками, актами(и счетами). Как обычно, с первого раза может не пройти, контроллеры подскажут где ошибка.
Контроллеры — люди хорошие, читают договора, пишите договора хорошо (как код), чтоб коллегам было приятно читать.
А что за вторая страна?
Украина.
Коллег в Минске тоже работают через ВК, да и в Израиле тоже иногда доставляет хлопот.
У всех валютных контролей более-менее «стандартный» интерфейс с понятиями.
Хороший договор — двуязычный

Ага, остается только убедить британского заказчика подставить подпись под непонятной колонкой на русском языке.
Просто в последней части держите: «договор на двух языках, английскому тексту даётся предпочтение при разночтениях переводов, стороны согласны с переводом». подпись под английской версией будет самой важной и подпись под русской версией не столь важна.
Как подписывающий сможет убедиться, что в русской версии не написано «В колонке с английским языком написан бред, не имеющий никакой юридической силы»?
Ну сходит в бюро переводов, где ему подтвердят идентичность колонок. О том кто за это заплатит договориться всегда можно.
Ну сходит в бюро переводов, где ему подтвердят идентичность колонок

Удачи в переговорах с иностранными заказчиками
Коллега, удача уже есть, нужно больше.
«бред, не имеющий никакой юридической силы» — как вы хорошо о своих договорах отзываетесь.
Рекомендую достать работающий договор, опробованный временем.
А в чем проблема, указываете что иноязычная версия имеет приоритет и что претензии рассматриваются в суде страны заказчика. После этого еще ни у кого не было причин отказываться.
А вы делайте подпись одну, пиша перевод в каждой строке, типа
Customer/Заказчик _____________

В английской (и русской) колонке напишите, что применимым правом являются законы страны заказчика и что стороны, в случае неразрешимых разногласий, обязались судиться в арбитраже его страны.

Может помочь.

Иначе — просто делаете нотариально заверенный перевод и несёте его в свой банк.

В том самом красном банке принимают англоязычные договора, перевод на русский достаточно подписать самому.

Кошмар какой-то…
Оказывается, такая оферта не подходит для валютного контроля, поэтому банк не может ее принять и перевести деньги на валютный счет Сергея.

Зависит от банка.
держите список минимальных требований к договору:
  • срок действия договора;
  • валюта, в которой платит клиент;
  • название компании клиента и страна;
  • дата договора.

Валюту цены договора забыли, если она отличается от валюты расчетов. К примеру, если расчеты в евро, а общая сумма договора в долларах.

А вообще, по моему опыту общения с валютным контролем изнутри — все зависит от конкретного исполнителя и порядков в конкретном банке. Реально в нормативных актах не так много обязательных требований.
Валютный контроль у вас хорош, беспорно.

Но вам также нужно добавить, как вы лютуюте пытаясь угодить рекомендациям ЦБ.

Я исправный фрилансер с ИП на патенте, использующий ваш банк. Регулярно получаю платежи на мое имя от Payoneer и прохожу валютный контроль по ним. В начале года оплатил все необходимые налоговые и страховые платежи через ваш банк. Оставшуюся часть по страховым платежам и по патенту мне нужно оплатить до конца года. То есть я никаких законов не нарушаю, денег не отмываю и махинациями не занимаюсь. Обычный IT-шник фрилансер, для кого вы написали эту статью.

Недавно получаю от Вашего банка уведомление, что мне снизили лимиты и повысили комиссию согласно рекомендации ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР и 13-МР по налогам ниже 0.9% от оборота по счету. Очень неприятный сюрприз!

Моему коллеге пользующимся услугами top-10 банка в России, сказали, что они читают рекомендации ЦБ, но не спешат их выполнять не глядя. Их финансовый мониторинг работает намного эффективнее, и подобные рекомендации они принимают во внимание, только когда они публикуются в виде приказов. И в других банках я о таком не слышал.

Ладно со мной. Я из Санкт-Петербурга, и размер выплат по патенту закроет вопрос c этим процентом. Но как быть фрилансерам IT-шникам из регионов, где патент гораздо дешевле или существуют разные налоговые каникулы новым предпринимателям (Лен. область к примеру), и этот условие они теоретически даже выполнить не смогут?

Я раньше расхваливал Ваш банк как один из самых выгодных банков и с лучшим сервисом, но после этого прецедента в моем лице вы потеряли лояльного клиента, и при первом каком-либо ухудшении тарифной сетки в вашем банке я переведу платежи в другой банк.
Я бы даже по-другому сказал: это именно рекомендации. И ЦБ в своих рекомендациях не говорит, что нужно людям повышать тарифы или иными способами достигать метрики в 0.9%
Повышение комиссии на снятие наличных и переводы физ.лицам — это заградительный барьер при понижении лимитов. Мы дорожим нашей лицензией, поэтому строго соблюдаем все требования и рекомендации ЦБ.
Не вижу никакой логики в вашем ответе, извините. Наоборот, вы открыто указали на то, что целенаправленно мешаете человеку пользоваться заработанными деньгами.

Кстати, спасибо за текст письма от ЦБ. Нашёл в нём пункт:
«Одновременно отмечаем, что уплата налогов и иных обязательных
платежей в бюджетную систему Российской Федерации в размере ниже
обозначенного уровня не является единственным определяющим фактором
для «автоматического» признания факта совершения клиентом
сомнительных операций.»

Т.е. и слово «рекомендация» трактуется как «требование», и слово «и» при перечислении критериев — как «или», я правильно вас понимаю?
Об этом и речь, что сумма уплаченных налогов и взносов – это не единственный критерий. Снятие наличных, переводы физическим лицам в особо крупном размере, отсутствие выплат зп, хозяйственных платежей и т.д. Новые правила проверки компаний подробно описали в статье на нашем портале «Дело»: delo.modulbank.ru/cbr
Неделовой подход =(
Их финансовый мониторинг работает намного эффективнее

Интересно, каковы критерии эффективности ВК?
Число осужденных предпринимателей террористов, пытавшихся получить деньги через банк?
Какими метриками банк мереется с другими банками, чтобы утверждать о своей эффективности?
Меньшее число ложноположительных и(или) ложноотрицательных срабатываний. Меньшее число невыявленных преступных деяний и(или) меньше неудобств законопослушным клиентам.
Это же не возможно выявить.
ИП Пупкин может предоставить тонну документов, а окажется злобным фанатиком и чего-нибудь устроит. Как обнаружится ложноположительное срабатывание?
Или наоборот. Среди тонны бумаг Пупкина банку не понравилась одна бумажка — Пупкин прощается с деньгами да еще уплачивает штраф. Кто узнает, что это ложноотрицательное срабатывание?

И главное — а как банк может сравнить показатели с другими банками? Такой инфе неоткуда взяться в публичном доступе.
Учитывается всегда совокупность критериев.
Ее можно оценить через показатели: а) открытости; б) прозрачности и в) нейтральности экономики. Эффективность валютного контроля и регулирования оценивается с использованием «затратного» и «результативного» подходов.
Попал в туже ситуацию и тоже в Санкт-Петербурге.
Жалко, что саппорт только и рекомендует — заплатить налоги.
Настроили робота, придумали стандартный текст, и все, зачем дополнительно работать.
Проблема еще осложняется тем, что если вы каким-то чудом не найдете какие еще налоги заплатить, то данные о вас уйдут в финмониторинг ЦБ после чего вы окажетесь в черном списке всех банков, с непонятной процедурой выхода оттуда.

Т.е. как всегда никто не хочет думать, ЦБ придумал критерий противоречащий налоговому кодексу, но назвал его рекомендацией, а банки боятся потерять лицензию, поэтому слепо приравнивают рекомендацию к правилу.
В чате с вами общаются бизнес-ассистенты — это живые люди, а не роботы. Помимо налогов учитываются обязательные платежи в бюджет (ФСС, ПФР, ФОМС). Налоги — не панацея, как уже отвечали выше, лимиты снижаем по совокупности критериев, подробно описали их в статье на нашем портале «Дело»:https://delo.modulbank.ru/cbr

Рекомендация ЦБ не противоречит налоговому кодексу. Налог всегда можно доплатить авансом, еще до следующего срока платежа. Оплатить можно в любой день, без подачи декларации. Конец отчетного периода — это крайние даты оплаты налогов.
Автор имел ввиду, что у вас автоматический робот, который вычисляет эту простые формулы 0.9% и автоматически снижает лимиты. А по хорошему должен работать более умный алгоритм, который должен учитывать все факторы, размеры выплат, сроки выплат, наличие того же валютного контроля и куда уходят деньги.

Вы так растеряете всю лояльную клиентуру.
Решение о снижении лимитов принимает не робот, а аналитик. Учитывается не только сумма уплаченных налогов и взносов от дебетового оборота за последние 90 дней, а совокупность критериев. Например: снятие наличных, переводы физическим лицам в особо крупном размере, отсутствие выплат зп, хозяйственных платежей и т.д.
Почему ИП нельзя снять все деньги со своего счета?
Давайте посмотрим правде в глаза, есть регионы где по патенту платится 0% налогов, там сейчас есть льготы.
И какой тогда максимальный оборот возможен по счету при этой формуле в 0.9%?
Давайте посчитаем Ленобласть.
9000 — патент
27 990 (соцвзносы)

(27990 + 9000)/ 0,009 = 4,11 млн
Согласно налоговому кодексу оборот на патенте не должен превышать 64,02 млн
Вы можете сказать, про еще 1% соцвзносов что платятся с суммы оборота выше 300т
Но этот 1% при патенте берется только с разницы между потенциально возможным доходом и 300т, например для Ленобласти для программистов потенциальный доход — 150т. То есть программист в Ленобласти автоматически попадет вашими усилиями в черный список начав зарабатывать ~5900$ в месяц.

Т.е. вы искусственно занизили ему возможный оборот 4,11млн против 64,02 млн
Даже при снижении лимитов, лимит на оборот по счету составляет 5 млн в месяц. Среди ваших знакомых, есть программисты, у которых оборот за месяц крупнее?
?? Не очень понял ваш комментарий, я писал про годовые обороты. Фактически оборот по счету в месяц после которого вы введете ограничения этому программисту из ленобласти — 4,11 млн/12 = 342тыс, что на самом деле не так уж и много. С учетом того, что зп программиста в штатах в два раза больше.
Проблема еще осложняется тем, что если вы каким-то чудом не найдете какие еще налоги заплатить, то данные о вас уйдут в финмониторинг ЦБ после чего вы окажетесь в черном списке всех банков

[Citation needed]
Например opora-amur.ru/news/83
Но вообще сейчас куча статей по этой теме и жалоб на банки ру.
Спасибо за ссылку, впечатление гнетущее, но тем не менее конкретно те ваши слова, которые я процитировал, она не подтверждает.
Более того, там есть такие слова:
— Больной вопрос для многих клиентов — налоговая нагрузка. Например, фирма работает на УСН и платит в бюджет меньше 0,5% от оборота. Но в приватной беседе банк требует больше. Нужно ли переплачивать налоги?
— Нет, платите налоги в той сумме, в которой исчислили. Сообщите в банк реальную нагрузку и приложите к ответу расчет налоговых выплат.

Поймите меня правильно, я не имею целью доказать, что вы ошибаетесь, мне действительно интересно именно подтверждение процитированных слов.
Из письма Банка России №18-МР: static.consultant.ru/obj/file/doc/bank_270717.pdf С 21ого июля 2017, уровень налоговой нагрузки должен составлять не 0,5%, а 0,9 % от дебетового оборота по счету за последние 90 дней, вне зависимости от системы налогообложения и формы собственности.

Мы не ведем приватных бесед с клиентами, наш чат является юридически значимым, а условия прозрачны и описаны в Договоре комплексного обслуживания.
Кстати, в письме нет ничего про 90 дней, или я что-то не вижу?
Если вы не увеличите налоговую нагрузку, то модуль банк введет повышенную (заградительную) комиссию. Так что рекомендация не работает.
Она не работает для модуль-банка)
Кстати, если я правильно понимаю, заградительная комиссия лучше, чем отказ в проведении операции или блокировка счёта — об установке заградительной комиссии банк не обязан рапортовать ЦБ и клиент не будет включён в список подозрительных.
За это Модуль-банку надо сказать спасибо, но с оговоркой, что лучше бы он, запросив необходимые документы, разобрался в сути деятельности клиента и вообще не трогал бы добросовестных предпринимателей.
Есть вероятность, что спустя некоторое время он внесет в список, если налоги так и не будут уплачены. Насколько я видел на банки ру, некоторых все же блокировали и вносили в список.

Ну и эти заград тарифы, несколько странные, фактически вам запрещают пользоваться вашими же деньгами. Правда вроде картой платить будет можно.
В чем смысл перечислять деньги самому себе с Payoneer? Почему не сразу прямой перевод?
И какой договор вы показываете банку?
У меня настроен Bank Transfer в Payoneer. Поэтому когда работодатель переводит мне деньги, они автоматически пересылаются на счет в банке.
Ну а с договором-то как?
Спасибо за комплимент.

Мы дорожим нашей лицензией, поэтому соблюдаем все рекомендации и требования Центробанка. Соблюдение уровня налоговой нагрузки 0,9% от дебетового оборота по счету за последние 90 дней — это рекомендация ЦБ из письма №18-МР от 21.07.2017: static.consultant.ru/obj/file/doc/bank_270717.pdf Этот уровень необходимо поддерживать постоянно, учитываются любые налоги и обязательные платежи в бюджет (ФСС, ПФР, ФОМС).

Помимо налогов есть и другие критерии, например, отсутвие выплат зп, хозяйственных платежей и т.д. Мы снижаем лимиты по совокупности критериев. Подробно описали их в статье на нашем портале «Дело»:https://delo.modulbank.ru/cbr При повышении налоговой нагрузки по счету лимиты восстанавливаем. Мы всегда идем навстречу нашим клиентам, поэтому каждый случай рассматриваем в индивидуальном порядке. Напишите наименование или ИНН вашей организации в личном сообщении в наше сообщество в Фейсбук или ВКонтакте, мы проверим информацию и постараемся помочь.

Здравствуйте,

Вы противоречите сами себе! Зачем вы написали эту статью на IT-ресурсе? Валютный контроль здесь будет интересен только IT-шникам фрилансерам. Отсюда следующий вопрос.

Откуда у IT-шников фрилансеров могут взяться выплаты ЗП и хозяйственные платежи?



В чем противоречие, простите? Статья на тему валютного контроля, появилась ветка комментариев на тему рекомендаций ЦБ. Если вы ознакомитесь со статьей, которую мы привели выше, то поймете, что выплаты ЗП и хозяйственные платежи — это только одни из критериев. Мы привели их в пример, без отсылки на специфику деятельности пользователей данного ресурса.
Тоже столкнулся с такой проблемой. Хорошо, что было что заплатить в бюджет. Плохо, что деньги нужны были на другие цели. Лимиты вернулись, но осадок остался… Не хочу ждать, когда найдется новый повод брать с меня комиссию за переводы — ищу другой банк.
Наша цель, не брать дополнительные комиссии, а защитить клиентов, от компаний, которые ведут нечестный бизнес.
нет, похоже цель не быть наказанным ЦБ.
Только Payoneer, только хардкор!
В чем проблема открыть валютный счет обычного физ лица в альфе или втб и получать деньги туда? Ни тебе валютного контроля, ни тебе транзитного счета.
Налоги платить это никак не мешает.
Да и в России ИП может работать без расчетного счета, т.е. получать деньги на счет физлица и просто платить налоги.
При открытии счета вы уведомляете банк, что счет не будет использоваться для предпринимательской деятельности.
Но санкций за нарушение нет.
Ну, кроме штрафов от 75 до 100% всей выручки:

Осуществление незаконных валютных операций,… либо осуществление валютных операций, расчеты по которым произведены за счет средств, зачисленных на счета (вклады) в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, в случаях, не предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации, влечет наложение административного штрафа на граждан, должностных лиц и юридических лиц в размере от трех четвертых до одного размера суммы незаконной валютной операции.


Государство просто заберет все деньги, причем даже не прибыль, а всю выручку за весь срок. Особенно весело, если штраф наложат на весь оборот фирмы за пару лет (это может быть в десятки раз больше ее прибыли за тот же срок).
Мой комментарий был к
В чем проблема открыть валютный счет обычного физ лица в альфе или втб и получать деньги туда?

Эти банки на территории РФ, к тому же, уполномоченные.

А если говорить про ваш случай — санкция есть, только в отношении физлиц не используется — такова практика пока.
Эти банки на территории РФ, к тому же, уполномоченные.

Так в законе КоАП РФ, Статья 15.25. не имеет значение что ИП получает деньги на счет физ.лица или фирма на расчетный срок — все санкции за нарушения валютного контроля остаются. Штрафы чуть меньше, там ИП без образование лица рассматривается как должностное лица (см примечание в конце), но никаких поблажек по отчетности и валютному контролю у них нет (нет в законе разницы между должностным лицом — ИП и юр.лицом, пришли деньги за услуги и не оформил — по закону виновен). Не будет транзитного счета — скорее всего государство сможет забрать 100% всех переводов.

А если говорить про ваш случай — санкция есть, только в отношении физлиц не используется — такова практика пока.

Это еще хуже, сегодня не используется, а завтра вкатят штраф за все переводы за 10 лет (практика сегодня есть, завтра — нет), причем лично вам как физ.лицу и даже обанкротить фирму не получиться, будите всю жизнь его выплачивать.
Требования по открытию паспорта сделки распространяются только на юрлиц, ИП и лиц, занимающихся частной практикой. Если вы открыли счет в банке как обычный гражданин, то банк не в курсе, ИП вы или нет. И если не будет транзакции более 600.000 рублей в эквиваленте, РФМ не возбудится. Пока что так. Не надо путать с нарушением требований «валютного резидентства».
Никого не призываю нарушать законодательство, все строго в научных целях.
Если вы открыли счет в банке как обычный гражданин, то банк не в курсе, ИП вы или нет.

Ну то есть закон будет нарушаться, но поймать вас не смогут (пока вы не заплатите налоги или пока случайно на вас не обратят внимание)?

И если не будет транзакции более 600.000 рублей в эквиваленте, РФМ не возбудится. Пока что так.

Что такое РФМ? Потенциально вы закон КоАП РФ, Статья 15.25. все равно нарушите и если вас захотят «прижать», то без проблем засудят?

Никого не призываю нарушать законодательство, все строго в научных целях.

Игры в поймают/не поймают с нашим государством череваты, окажется у какого-нибудь полицейского недостаточный процент раскрываемости, он всех таких хитрых и отправит в суд, или сначала стрясет взятку, а потом в суд.
Распространено мнение, что юристом быть просто — прочитал законы и сделал выводы. И потом мешаются в одну кучу налоговые, административные и уголовные правоотношения и процедуры.
РФМ — Росфинмониторинг. Налоговой по барабану ваши личные счета, благо их реестра нет в принципе пока что.
Штрафы предусмотрены.
Есть весьма ограниченный список причин для получения денег физическим лицом — зарплата, девиденты, проценты банков, страховка. Все остальное нелегальное (в том числе предпринимательская деятельность), штрафы и наказания могут быть весьма неприятными (полное изъятие денег, штрафы до 100% и т.д.)
Если доходы позволяют, то пожалуй, надежнее сделать оффшор где-нибудь в Белизе + счет где-нибудь в Европе. И получать с оффшора на свой счет ФЛ дивиденты или зарплату.
Заодно иностранным заказчикам удобнее платить.
Если доходы позволяют проще переехать туда где нет валютного контроля. ИМХО.

P.S. Был тут статья где подсчитывали затраты на содержание и открытие зарубежной фирмы и счета для фрилансера и получалось, что проще уехать самому за границу, туда где жизнь не слишком дорогая.
Если не хочется отказываться от недвижимости / прописки в России, то это проблематично. Ибо могут не аннулировать налоговое резидентство, даже если жить более полгода вне России.
И платить 13% с зарплаты
Если дивиденты — 9%.
уже 13% давно, и выводить можно не чаще чем раз в квартал
Если платежи поступают из-за рубежа, они в любом случае будут проходить валютный контроль, независимо счет физ. или юр. лица.
Валюта поступающая на счет физлица не проходит валютный контроль. Проверено в ВТБ и Альфе. Это же обыкновенный денежный перевод.

Счет в банке заграницей не проще открыть, кабы избежать нашей бюрократии?

Только если сам переехал за границу или открыл фирму за границу, иначе все равно в теории могут наказать вплоть до 100% выручки.
В США сравнительно легко можно открыть, но надо туда приехать. В отличии от Европы, США не будет сливать РФ данные о счетах граждан РФ. Но если будете делать транзакцию в РФ, то счет будет засвечен. Пока за сокрытие оборотов по счету за границей не особо наказывают, формально санкция есть.
Ну это пока, в отличие от закона, который обратный силы не имеет, практики вида «нарушает, но наказывать не будем» можно отменить в любой момент и наказать за все (или почти все) прошедшие годы. Причем выборочно тех кого нужно (например, для плана или взятки). Ну нафиг самому на себя компромат делать.
Пока за сокрытие оборотов по счету за границей не особо наказывают

Мимо тазика. «Процесс пошел» (с)
Ну и жесть. Как хорошо, что есть криптовалюты :)
Можно вопрос немного не по теме? Я просто совсем ни в чём не разбираюсь. Допустим, я предприниматель, делаю сайты. Но только я сам из России, и клиент тоже из России. Как в таком случае сделать, чтобы всё было легально? Нужно платить налоги, так? И нужно кроме этого ещё хранить документы, подтверждающие сделки, так? А если документов нет? Вот, допустим, я сделал кому-то сайт, документов нет. Я смогу заплатить налог? Если да, то что будет, если меня потом всё же поймают на отсутствии документов? Я буду нарушителем? Что именно я буду нарушать? Ведь налог-то уплачен
Тут важно, вы ИП или юр.лицо и такая у вас форма налогооблажения, можно сделать оферту на сайте и работать как ИП на УСН6%, тогда бумажки минимальны, читайте обсуждение тут. Но вообще при мало-мальских оборотах лучше заплатить бухгалтеру за час-другой его работы в месяц/квартал (больше ИП обычно и не нужно), чем потом самому воевать с налоговой.
Ох, у меня был чисто теоретический вопрос, а не практический. Сайты я не делаю, я пытаюсь понять базовые вещи про наши законы. Допустим, я физлицо, так можно? Или физлицу нельзя делать другим сайты за деньги? Ещё раз повторю последний вопрос: если я заплатил налог, не имея договоров, то что я нарушил? Есть такой закон, по которому я должен не только налоги платить, но и договора хранить?!
Мы не заметили проблем с описанием сделок в IT-сфере, но на всякий случай возьмите за правило: в деталях описывать, от кого и за что вы получили деньги, сколько стоят услуги и как рассчитывается цена, как клиент принимает услугу и проверяет ее качество.

Вот этот совет неоднозначен: если в договоре прописаны жёстко суммы и сроки, а заказчик, даже если по взаимной договорённости, заплатит меньше или позже, то это, по идее, светит неприятными разговорами с ВК и вознёй с подписанием доп. соглашения.

Насколько я помню в МодульБанк нет счетов физ лиц а это значит что хочу я этого или нет мне придется продавать валюту. Оплатить что не в рублях ИП не может. Картой можно пользоваться только с рублевого счета.


Теоретически можно сделать валютный перевод самому себе в другой банк на счет физ лица, однако это во первых сильно платная услуга а во вторых чревато очень неприятными сюрпризами http://www.rbc.ru/economics/13/10/2017/59e091fc9a794770f88f907a


Далее не сказано, что любая операция с валютой юр лица проходит через валютный контроль. То есть если я решу не продавать всю выручку сразу а делать это частями то каждая такая транзакция проходит через ВК, а значит занимает время и возможно только в рабочие часы.


У конкурентов все проще, прошел ВК, перевел выручку в валюте на свой счет физ. лица один раз и делай дальше что хочешь.

да, согласен, возможно, модульбанку имело бы смысл заключить договор с каким либо другим розничным банком, о переводе на его счета физических лиц
Иначе для фрилансеров это несколько проблематично, куча лимитов и ограничений.

Да совсем и не куча, если вы согласны сразу продавать выручку и жить "в рублях" то все нормально. Тарифы у них нормальные и если я правильно понял отдельно за бухгалтерию платить не придется.

Проблема не продать выручку, и кстати тут как раз проблемы нет вообще.
А наоборот у модуля хорошие проценты по валютным депозитам.

А проблема использовать ваши собственные деньги, например вы как фрилансер заработали себе на автомобиль, но купить вы его не можете, так как есть лимиты на то сколько денег вы можете вывести в месяц. (10 и 20% от перевода это вроде как лицемерно не запрет, но как-то слишком грубо)

Отличный комментарий! Про лимиты тоже не упомянуто в статье а это важно.

Отличный комментарий! Про лимиты тоже не упомянуто в статье а это важно. Я про это забыл.

Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии.
Войдите, пожалуйста.